お客様本位の業務運営（FD）方針
1. 目的
当社は、モビリティサービス事業の一環として提供する保険サービスにおいて、お客様の利益を最優先し、誠実かつ公正で透明性の高い業務運営を徹底します。
本方針は、現行の「保険に関する勧誘方針」と整合しつつ、2026年施行見込みの保険業法改正および監督指針に適合するための具体的な枠組みを定めるものです。
2. 基本方針
1. 顧客利益の追求
当社は損害保険代理店として、お客様のご意向を正確に把握し、必要性・補償内容・保険料水準等の重要要素を丁寧にヒアリングしたうえで、最適な商品を中立・公正に提案します。
合わせて、重要事項は分かりやすく説明し、誤認や過度な期待を招く表現を排します。
【具体的な取り組み】
- 標準ヒアリング項目（家族構成・既契約・事故歴・許容保険料・優先軸など）を設定して確認を行います。
- 比較差異表（補償範囲・免責・保険料見通し・付帯サービス）を活用して説明します。
- 損害保険会社の「パンフレット兼重要事項説明書」を使用して商品内容やお客様にとって不利益となり得る情報についてわかりやすく説明します。
2. 比較推奨と代替案の提示（乗合性の有無に応じて）
損害保険の取扱範囲に複数選択肢がある場合は、比較可能な選択肢を提示し、選定理由を根拠とともに説明します。また、継続契約の更新時にも市場環境や取扱商品の変更があれば、改めて選択肢の提示・見直し提案を行います。
【具体的な取り組み】
- 各社の差異について推奨理由テンプレートを活用して説明します。
- 更新時、料率改定や商品改定、お客様のライフイベントの変化があれば再比較して見直し提案します。
3. 利益相反の適切な管理
当社は損害保険代理店として、勧誘・提案に当たり、当社や提携先の事情により特定商品へ誘導することを避け、お客様の利益が不当に害されないプロセスを維持します。
【具体的な取り組み】
- 推奨理由のテンプレートに「当社都合なし」チェック欄を設置します。
- 四半期レビューで推奨傾向と提携状況の相関を監査します。
4. 過度な便宜供与の禁止
当社は損害保険代理店として保険会社・関係者からの過度な便宜供与（社会通念上相当でない物品・役務提供等）を受けず、また当社からも提供しません。ガバナンス体制内で受領・提供の可否基準を明確化し、違反リスクを未然防止します。
5. 兼業業務の管理強化
レンタカー・リース・整備等の兼業業務が損害保険業務へ影響を及ぼし顧客利益を損なうことのないよう、兼業部門の活動を監視し、関係部門の職務分離・牽制機能を強化します。
【具体的な取り組み】
- 整備・事故修理の提案タイミングでは保険・自費の選択肢と総コストを提示します。
6. 法令等遵守・品質向上
当社は損害保険代理店として保険業法、金融サービス提供法、消費者契約法、金融商品取引法、個人情報保護法等を遵守し、事務管理体制の整備・募集人教育を継続的に行います。
【具体的な取り組み】
- 募集人に対するコンプライアンス研修の年間カレンダーを策定し実施します。（改正法/比較推奨/表示 等）
- 営業資料の事前確認を行い適切な募集を行います。
7. 個人情報の適正管理
損害保険業務においてお客様情報は目的外利用を行わず、適切な取得・保管・利用・廃棄を徹底します。
【具体的な取り組み】
- 目的を限定し、社内アクセス権限や持出しについてのルールを社内研修にて徹底します。
- 保管年数と廃棄ルールについて社内研修にて徹底します。
8. 苦情・事故対応の強化
当社は損害保険代理店として苦情・申出には迅速・適切・丁寧に対応し、原因分析と再発防止を行います。合わせて事故対応では、初動から解決まで一貫してサポートします。
【具体的な取り組み】
- お客様よりお申し出をいただいた際には速やかに対応し、原因分析→再発防止策→効果検証まで一連管理を行います。
9. 研修・モニタリング・改善
全募集人を対象として保険業務全般の研修会を毎月実施してひとりひとりのスキルを向上させます。（意向把握・比較推奨・便宜供与禁止・兼業管理・個人情報保護・苦情対応など）
【具体的な取り組み】
- ロープレや同行訪問を行いフィードバックで“伝わる説明”を定着します。
- 研修受講・テスト・是正の個人カルテ管理を行います。
金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」と弊社業務運営との対比表
| 対応するFD原則 | FD方針の記載 |
|---|---|
| 原則1：顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等 | 方針策定・公表 |
| 原則2：顧客の最善の利益の追求 | 基本方針 7. 個人情報の適正管理 基本方針 8. 苦情事故対応の強化 |
| 原則3：利益相反の適切な管理 | 基本方針 3. 利益相反の適切な管理 基本方針 4. 過度な便宜供与の禁止 基本方針 5. 兼業業務の管理強化（レンタカー・リース・整備との牽制） 基本方針 6. 法令等遵守・品質向上 |
| 原則5：重要情報の分かりやすい提供 | 基本方針 1. 顧客利益の追求（意向把握、重要事項のわかりやすい説明） |
| 原則6：顧客にふさわしいサービスの提供 | 基本方針 2. 比較推奨と代替案の提示 |
| 原則7：従業員に対する適切な動機付けの枠組み等 | 基本方針 9. 研修・モニタリング・改善 |
保険KPI推移
データ分析によりお客様の潜在ニーズを可視化して、保険やその他ソリューションを適切なタイミングで提案できる体制を強化します。
更新率（年間目標：94.0％以上）
2026.1.30策定
